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宜人贷用6.5亿风险准备金买理财产品,背后真相是什么?

2017-9-10 23:40| 发布者: admin| 查看: 22| 评论: 0

摘要: 宜人贷用6.5亿风险准备金买理财产品,背后真相是什么? 前段时间,宜人贷发布的报告中提到“截至2016年12月31日,宜人贷在广发银行的活期专户余额约3.378亿元,与2016年11月30日的9.885亿元相比,减少了大约6.5亿元 ...
宜人贷用6.5亿风险准备金买理财产品,背后真相是什么?
前段时间,宜人贷发布的报告中提到“截至2016年12月31日,宜人贷在广发银行的活期专户余额约3.378亿元,与2016年11月30日的9.885亿元相比,减少了大约6.5亿元。报告期内,宜人贷从质量保障服务活期专户提取人民币7.5亿元至质量保障服务资金理财账户购买理财。” 也就是说之前说好的9.8亿元风险准备金如今只有 3.3亿元的余额了。这…… 不久后宜人贷动用6.5亿风险准备金买理财产品事件引发了众多投资人的争议、纳尼?原来平台的风险准备金是平台可以随便增减、随便使用吗?这不得把我等投资人给吓尿啊!!! 7.5亿买理财产品,可怕? 自从2016年8月,P2P的监管条例中规定“平台不得直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息”之后,P2P平台纷纷将风险备付金偷换了概念,用了质保服务专款这个新名词,在这个改名的浪潮中就包括宜人贷;质保服务专款归根结底还是风险备付金,目的依旧是为了偿付借款人的逾期欠款,保障投资者的资金安全。 可想而知无论是风险准备金还是质保服务专款对投资人而言都会是投资一个平台的重要条件。那么这个风险准备金是平台的还是投资人的? 有人说这就是平台为了逾期而垫付的资金,当然是属于平台的。也有人说既然就是为了防止逾期的资金,不应该是属于投资人的准备金吗? 那么宜人贷对风险准备金的定义又是什么呢?难道不应该是专款专用吗? 宜人贷的风险备付金即质保服务专款,就是用户的钱,既是用户借款的一部分,也是投资者出借资金的一部分;但平台充当的是信息中介的角色,并没有获得资金使用权的权利;再进一步说,风险备付金的首要原则是“专款专用”,资金的优先目的、唯一使命是为网络信贷提供一定程度的保障;而宜人贷将质保服务专款用于购买理财产品,违背“专款专用”原则。 此次宜人贷用7.5亿购买理财产品的举措已经告诉大家了,就是——这笔钱就是平台的,我想怎么用就怎么用!!!! 可是一旦发生逾期,宜人贷还有钱垫付吗? 宜人贷公告中称“购买的银行理财产品综合考虑了流动性和收益性” 但是如果平台真的发生逾期,而钱有不能及时到帐怎么办?恰逢年底时期,宜人贷重金7.5亿投入到银行理财是真的想让空置资金有所收入?那预期利率有多高?还是为了帮银行年底的kpi冲刺业绩?倘若年底这敏感时期,宜人贷真的逾期了。这7.5亿中有5千万应该还是可以及时垫付的! 这不就是告诉你,就算逾期了老子也不怕,我有的是钱!! 风险准备金,到底有多重要?能说明平台的安全性? 很多投资人认为风险准备金越多的平台实力越强,反之则弱。 截止2017年2月23日,根据网贷之家 P2P平台档案的记录,有821家平台设风险准备金 较为成熟的有人人贷、红岭创投、拍拍贷等 X先生曾经观察过几家平台的风险准备金发现如下: 按照这几家p2p平台的风险准备金数额也不能完全说明平台的强弱就跟风险准备金有一定的关系。但可以说风险准备金已经成为了p2p平台的一项隐形增信方式。 其实风险准备金各家的使用也是不一样的,听说红岭创投披露的准备金分成三部分,资本金,风险准备金和流动性备付金。而你我贷的风险准备金是用于3个不同的公司,且又是存款,又是保证金,又是合作伙伴,还有积木盒子的风险准备金就更有意思了直接做了一个“穹顶计划储备资金” 但无一例外的就是大家都拿风险准备金做“增信了”,看来平台为了“增信”也是用心良苦啊。 但是风险准备金仍然面临着一些问题:1、能否覆盖坏账率,2、是否被平台挪为它用。 网贷平台如何加强风控,将风险准备金专户彻底落实到垫付风险、专款专用和覆盖坏账? 网贷平台需要真实核算历史坏账率,并预测未来坏账率,及时补充风险准备金余额,使得其能完全覆盖坏账,并且在违约后及时垫付投资人本金或本息。 还有,网贷平台要切实做到风险准备金专款专用,不挪作他用,以免平台发生违约风险,无法及时垫付 当然作为投资人个人建议还是投资有风险准备金的平台靠谱些!

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